XTransfer | 服务全球 B2B 贸易的资产管理平台

一、XTransfer档案

📅成立时间：

2017 年成立，法人实体为上海夺畅网络技术有限公司，是一家专注于服务外贸企业的金融科技公司。

🌍全球布局：

全球总部位于中国上海；在英国、荷兰、美国、新加坡、香港、日本、巴西、迪拜等地设有区域中心或办公室，并在尼日利亚等新兴市场开展业务、设有本地团队或紧密的合作伙伴，构建覆盖全球主要贸易区的服务网络。

🛡️全球金融牌照：

在中国、英国、荷兰、新加坡、美国等关键市场持有支付与金融服务牌照！

📊业务覆盖：

服务网络覆盖 200 + 国家 / 地区，支持 37 种以上货币的账户管理；支付通道深度整合全球主流卡组织与各区域本地支付网络（如 SEPA、ACH、Pix）。

二、核心功能

💳国际卡收单：

• 受理能力：通过与 Visa 等国际卡组织的官方合作，支持 Visa、Mastercard、American Express 等主流国际卡。
• 安全认证：支持 3D Secure 2.1 等行业标准安全协议，并提供相关风控配置。
• 验证工具：支持 AVS（地址验证服务）与 CVV 验证等标准风控工具。
• 智能路由：具备智能路由系统，可根据成本、成功率等因素动态选择清算路径。

🔗本地支付：

• 欧洲：通过 Banking Circle 等合作方支持 SEPA Instant 和 iDEAL 等欧洲本地支付方式。
• 北美：可接入 ACH 网络。
• 拉丁美洲：通过 EBANX 合作支持巴西 Pix 和墨西哥 SPEI 等本地支付方式。
• 亚太：通过合作伙伴支持新加坡 PayNow、东南亚主流电子钱包等支付方式。
• 非洲：支持尼日利亚奈拉、肯尼亚先令、南非兰特等本地货币收款，部分国家当日到账；通过本地清算网络（如肯尼亚 EFT）实现零中间行手续费。

🔄跨境支付：

• 网络对接：通过银行合作伙伴接入 SWIFT 网络，以及各区域实时支付网络。

👤KYC/AML：

• 系统对接：对接相关制裁名单数据库，采用自动化 KYC 技术。
• 交易监控：通过 X – 尔摩斯风控引擎进行交易监控。

💰资金管理：

• 资金隔离：严格遵循监管规定，将客户资金独立存放于国际知名银行的托管账户。

三、技术清单

📈平台架构与系统可靠性：

• 采用云原生微服务架构。
• 服务等级：提供高可用性服务。
• 实时监控：采用现代化监控技术。

🛡️风控引擎（X – 尔摩斯）：

• 技术构成：采用 AI 驱动的风控引擎，结合机器学习技术进行风险识别。
• 数据维度：整合多维度风险数据进行实时分析。
• 商户能力：提供风控管理界面，支持商户进行风险配置。

⚡支付与结算效率：

• 响应速度：API 具有良好的响应速度。
• 吞吐量：系统支持高并发处理。
• 分层服务：提供多种结算时效选择，从实时到 T+2 等不同级别。
• 多币种账户：支持 37 + 种货币的多币种账户管理。
• 自动化支付（支持批量 API）：提供批量付款 API，支持全球范围内的自动化付款功能。

四、收费结构与服务规则

采用透明化定价策略，提供多层级服务选择。定价依据：费率基于交易规模、支付方式、目标市场区域等因素设定。

🏦账户管理：

• 开设 XTransfer 账户：免费
• 账户维护：免费
• 多货币账户支持：免费（支持 37 + 种货币）

💸资金操作服务：

• 银行账户充值：部分货币免费（USD、EUR、CNY、HKD、GBP 等）
• XTransfer 账户间充值与收款：免费
• 全球银行转账收款：部分货币免费
• 本地货币收款：部分免费（覆盖 30 + 国家 / 地区）
• XTransfer 账户间付款：免费
• 企业银行转账：按笔收费
• 中国供应商付款：按比例收费

五、注意事项

• 💰成本结构：采用透明化定价策略，基础服务免费，增值服务按需收费。企业应根据实际使用需求评估总体成本效益。
• 🔧技术对接：平台提供完整的 API 接口和开发者文档，但充分利用其功能需要企业具备一定的技术对接能力。
• ⚖️合规要求：企业需要符合 XTransfer 的服务条款和合规政策，配合完成 KYC/KYB 等身份验证程序。
• ⏱️资金时效：不同支付方式和货币的到账时间存在差异：XTransfer 账户间转账：免费且实时到账；主要货币（USD、EUR、GBP 等）银行转账：1-7 个工作日；拉美地区：通过本地即时支付网络（如巴西 Pix），可实现近乎实时的到账；非洲部分国家：当日到账或 1-3 个工作日
• 🌐服务覆盖：尽管 XTransfer 的全球服务网络广泛，但具体服务可用性和功能在不同地区可能存在差异，建议企业在上线前与客户经理确认具体服务范围。
• 📜监管环境：跨境支付业务受各国监管政策影响，企业应关注相关政策变化对业务的潜在影响。